Финансовые инновации меняют ландшафт современной экономики, открывая новые возможности для цифровых валют и трансграничных транзакций.

Россия активно внедряет цифровые финансовые инструменты и сервисы, а цифровой рубль вскоре станет неотъемлемой частью национальной экономики. Смарт-контракты и цифровая аккредитация грузов уже активно используются в международной торговле, обеспечивая прямые поставки и страхование. Открытая к инновациям молодёжь активно осваивает эти технологии, однако импульсивные покупки и недостаток внимания требуют  от финансовых институтов улучшения коммуникативных инструментов и механизмов защиты от мошенничества, особенно с использованием дипфейков. К такому мнению пришли участники сессии «Финансы будущего: Like, Share, Profit» на Петербургском международном экономическом форуме – 2025.     

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ   

Цифровые финансовые инструменты изменяют облик банковской системы, создавая новые возможности для пользователей  «WeChatPay, Alipay и UnionPay — это не только платёжные инструменты, это целые экосистемы, где совмещены функции логистики, документооборота и даже контрактинга.

В нашей отрасли это особенно важно: например, мы смотрим в сторону интеграции с китайскими логистическими платформами, где финансы и поставки «шьются» в единую цифровую цепочку», – Заместитель генерального директора по развитию проектов со странами Азии, Эльга Уголь

Евгений Мантуров.  Молодежь активно осваивает финтех благодаря открытости к новым продуктам и отказу от консерватизма  «Молодежь продвинута в финансовых технологиях. Да, они более живые, более смелые входят в новые продукты, более отзывчиво и оперативно реагируют на те инновации, которые происходят. У них нет нашего консерватизма, но это и хорошо», – Заместитель руководителя дирекции финансовой грамотности, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации Николай Дмитриев. 

Повышение эффективности международных транзакций через цифровизацию 

«Смарт-контракты и цифровая аккредитация грузов уже активно используются в международной повестке для обеспечения прямых поставок, страхования и гарантии этих поставок. Мы считаем, что у России в этом вопросе есть огромный потенциал, особенно в экспортных отраслях», – Заместитель генерального директора по развитию проектов со странами Азии, Эльга Уголь

Евгений Мантуров. 

Наличные деньги останутся важным резервом в экономике  «Наличные деньги еще долго будут с нами. Они должны оставаться в экономике, даже с точки зрения простого резерва на случай непредвиденных обстоятельств», – Руководитель группы стратегического маркетинга, ПАО «Банк ПСБ» Екатерина Лукьянова.   

ПРОБЛЕМЫ   

Склонность молодых пользователей к импульсивным покупкам  «Первое – это склонность молодежи к импульсивным, прежде всего импульсивным покупкам и желанию получить сегодня. Для людей даже моего возраста и старше тридцати "квартира, машина, дача" уже не настолько интересны. Молодежь хочет сегодня, сейчас все получить от жизни», – Заместитель руководителя дирекции финансовой грамотности, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации Николай Дмитриев.  Уменьшение времени концентрации внимания у молодежи 

«Вот сейчас у поколения Z время концентрации внимания на принятие решения составляет 8 секунд. Несколько лет назад было 12, то есть оно снижается», – Директор по инвестиционным продуктам, Маркетплейс «Финуслуги» Глеб Юченков.  Эмоциональное принятие финансовых решений  «Мы очень часто решения в области финансов принимаем бессознательно. Даже знаете, сейчас появился такой термин – экономика нетерпения. Если вдруг появляется какой-то, например, препятствие, то нам на принятие решения уже не восемь секунд требуется, а какое-то большее время. Уже ловим себя на ощущении раздражения: ну как это, что там такое, почему так долго? Я перейду к другому провайдеру, я поменяю свой банк и так далее. Но мы теряем осознанность, а это очень важно, потому что мы нередко совершаем покупки товаров, услуг, которые потом могут оказаться ненужными или даже причинить вред», – Советник руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Людмила Преснякова.  Нехватка коммуникативных инструментов  «Это нехватка коммуникативных каких-то вещей. И здесь именно финансовым институтам, прежде всего, конечно же, как и государству, так и банкам, наверное, стоит обратить внимание на налаживание коммуникации с молодежью. Молодые люди погружены в смартфоны, они хотят взаимодействовать без общения с офисом, без общения с живым человеком», – Заместитель руководителя дирекции финансовой грамотности, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации Николай Дмитриев.  Рост мошенничества с дипфейками  «Очень резкий был рост количества мошенничеств с дипфейками. По последним исследованиям в России за год их число  выросло в 2,5 раза. И продолжает расти. Нам важно знать, что опасность существует, и думать все-таки о том, как себя защитить», – Советник руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Людмила Преснякова.   

РЕШЕНИЯ   

Применение финансовых технологий для обхода ограничений банковской инфраструктуры  «Финансовые технологии помогают нам обходить ограничения старой банковской инфраструктуры. Например, блокчейн и цифровые платформы позволяют наладить более быстрые и надежные расчёты с азиатскими партнёрами, особенно когда классические платёжные каналы закрыты или нестабильны», – Заместитель генерального директора по развитию проектов со странами Азии, ЭльгаУголь Евгений Мантуров.  Запуск цифрового рубля  «Россия по многим показателям опережает другие страны и, можно смело сказать, находится в числе лидеров по внедрению и использованию цифры в финансовом секторе. Сейчас в активной, в пилотной фазе находится цифровой рубль, как уже отмечали вчера на пленарной сессии. В самом ближайшем обозримом будущем цифровой рубль станет доступен населению», – Руководитель группы стратегического маркетинга, ПАО «Банк ПСБ» Екатерина Лукьянова.  Для принятия взвешенных финансовых решений необходимо повышать финансовую грамотность  «Может быть, если это какое-то более серьезное финансовое решение, например, о кредите, о займе, о каких-то серьезных деньгах, обязательствах, которые вы на себя берете, есть, знаете, такой хороший способ переспать с этим решением. То есть не мгновенно кликнуть, а дождаться какого-то времени и принять решение утром на свежую голову. Все поменяется», – Советник руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Людмила Преснякова.  Внедрение инновационных финансовых технологий для защиты от мошенничества  «Штраф для дропперов, лиц, которые участвуют в краже денег со счетов, – нужно сделать значимым, например в 2 миллиона рублей, лишение свободы, судимость. Все это те меры, которые государство должно принять сейчас для защиты от мошенничества», – Заместитель руководителя дирекции финансовой грамотности, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации Николай Дмитриев.